Comment fonctionne le bonus-malus pour les jeunes conducteurs ?

Comme tous les autres automobilistes, le jeune conducteur qui assure sa première voiture est soumis au système du coefficient de réduction-majoration (CRM), connu sous le nom de bonus-malus. Quelles sont les règles de fonctionnement du bonus-malus jeune conducteur ? En Voiture Simone vous explique tout !

Jeunes conducteurs ou conducteurs confirmés, les règles du système de bonus-malus sont les mêmes pour tous. La seule chose qui change dans l’assurance jeune conducteur, c’est la surprime appliquée aux conducteurs novices.

Le coefficient de réduction-majoration (CRM) est un système régi par le Code des assurances. Son principe est simple : le conducteur qui n’a eu aucun accident voit son bonus augmenter. En cas d’sinistre responsable ou partiellement responsable, le conducteur est sanctionné par une majoration.

Lors de la première souscription à une assurance automobile, le jeune conducteur démarre avec un bonus-malus égal à 1. Le bonus-malus pour tous les conducteurs est revalorisé ou réduit lors de l’échéance annuelle du contrat, et ce, toutes les années consécutives où il est assuré, même en cas de nouvel assureur.

• En cas de sinistre responsable, la majoration du coefficient augmente de 25 % et passe de 1 à 1,25 ;
• En cas de sinistre partiellement responsable, la majoration est de 12,5 %, soit 1,125 ;
• Si aucun accident n’est enregistré, le coefficient diminue de 5 %. Votre coefficient multiplicateur devient 0,95.

Le coefficient bonus-malus joue un rôle important dans le prix de l’assurance auto. En effet, le calcul de la prime d’assurance des contrats d’assurance auto repose entièrement sur ce système de notation.

Ainsi, les bons conducteurs profitent d’une réduction de la prime d’assurance et donc du prix total de leur assurance voiture. Par exemple, si la première année votre prime de référence était de 1 000 €, le montant de votre future prime sera de 950 € (1000 x 0,95).

Par contre, les mauvais conducteurs subissent une majoration de leur prime. Ainsi, les jeunes conducteurs responsables ou semi-responsables d’un sinistre verront leur prime passer respectivement à 1 250 € (1000 x 1,25) ou à 1 125 € (1000 x 1,125).

Souscrire une assurance jeune conducteur représente une dépense importante pour le conducteur novice. Entre la prime d’assurance et la surprime, la cotisation annuelle peut vite monter. Et ce, même s’il trouve une compagnie d’assurances accessible et qu’il choisit la formule d’assurance auto la moins chère, à savoir l’assurance au tiers.

Avoir du bonus ne fera pas baisser le prix de la surprime, mais au moins le montant de la prime. C’est une sorte de** récompense pour bonne conduite**. Si vous atteignez la fin de votre période probatoire de 3 ans (2 ans pour la conduite accompagnée) sans être responsable d’aucun sinistre, votre bonus sera déjà à 15 %. Entre la fin de la surprime jeune conducteur et votre bonus, le prix de votre contrat d’assurance auto va considérablement baisser !

Si le bonus permet de faire baisser la prime d’assurance, le malus l’augmente en cas d’accidents de la route. Mais heureusement, uniquement en cas d’accident responsable.

Nous l’avons vu, l’automobiliste auteur d’un sinistre totalement ou partiellement responsable est sanctionné par une majoration de sa prime d’assurance.

• Pour un accident totalement responsable, votre ancien coefficient est multiplié par 1,25 ;
• Pour un accident partiellement responsable, il est multiplié par 1,125.

Sachez que le coefficient multiplicateur s’applique à chaque sinistre. Le conducteur novice qui a plusieurs accidents responsables sur la période de référence verra sa prime d’assurance augmenter en conséquence.

Par exemple, vous avez eu deux accidents responsables la première année d’assurance. L’un totalement responsable, l’autre partiellement. Votre nouveau coefficient sera donc de 1,40 (1 x 1,25 x 1,125).

Jeunes conducteurs ou non, les règles du code de la route s’appliquent à tous. Si vous avez un accident non responsable, aucune inquiétude. N’étant pas responsable du sinistre, votre prime ne subira aucun changement.

Rassurez-vous, si le responsable de l’accident n’est pas identifié, cela n’aura aucune incidence non plus sur votre bonus-malus. Par contre, après l’accident, remplissez bien votre constat amiable, car c’est votre compagnie d’assurances qui va déterminer qui est responsable (ou non) de l’accident.

Quand on est conducteur novice, le malus peut augmenter très rapidement. Les premières années de conduite, l’inexpérience risque d’alourdir votre budget assurance automobile. Mais rassurez-vous, il existe la loi de la « descente rapide ». Si pendant deux années consécutives vous n’avez aucun accident responsable, votre malus auto redescend directement à 1. Toutefois, n’attendez pas d’avoir votre premier sinistre pour adopter une conduite exemplaire ! Les jeunes permis vertueux peuvent négocier plus facilement une remise sur leur cotisation d’assurance.