Tarif moyen d’une assurance auto selon le véhicule et le profil conducteur

En 2022, le prix moyen de l’assurance auto était de 645 €/an. Pourtant, le tarif peut considérablement varier. Qu’est-ce qui peut expliquer ces différences ? Comment diminuer la facture en gardant le meilleur rapport qualité-prix ? En Voiture Simone passe en revue toutes les informations pertinentes pour vous les présenter de la manière la plus claire possible.

Dans le monde de l’assurance auto, tout le monde n’est pas logé à la même enseigne. Découvrons ensemble ce qui justifie les différences de tarifs sur les contrats auto ! Souscrire une assurance peut être complexe, surtout lorsque vous devez choisir une compagnie d’assurance qui propose une cotisation annuelle adaptée à votre budget, mais rassurez-vous, nous sommes à vos côtés pour tout vous expliquer. 😉

Vous êtes jeune conducteur ? La cotisation moyenne de l’assurance auto est de 1 500 € par an. à cause de la surprime appliquée à cette catégorie d’automobilistes. En revanche, le bonus-malus pour les jeunes conducteurs fonctionne de la même manière que pour les conducteurs confirmés.

Cependant, une expérience de conduite accompagnée pourrait alléger cette facture. Le bonus-malus fait aussi la différence. Pour faire simple : une conduite prudente, sans accident, vous permet d’accumuler des bonus et de voir le coût de votre assurance baisser de 5 % chaque année. En revanche, un accident responsable met en jeu le malus et fait grimper votre prime d’assurance.

Pour les professionnels, c’est un tout autre calcul, qui prend en compte le nombre et l’état des véhicules à assurer, ainsi que le nombre de conducteurs.

Vous disposez d’une voiture neuve ou d’occasion ? Cela influence votre choix entre une formule tous risques ou au tiers. Pour vous donner une idée, en 2022, la cotisation moyennne se situait autour de 751 € par an pour la tous risques et 544 € pour la formule l’assurance au tiers.

Plutôt essence ou diesel ? Le tarif de l’assurance auto reste sensiblement identique, aux alentours de 650 € par an. Par contre, si vous roulez en électrique, le prix de l’assurance auto par mois a tendance à diminuer !

Et pour ce qui est des marques et de la performance du véhicule, le tarif peut varier du tout au tout. Pour les plus économes, Dacia offre les primes les plus basses, avec une moyenne de 484 € par an, suivie de Citroën (577 €/an) et Kia (580 €/an). Audi et BMW se placent parmi les assurances les plus chères, avec des primes annuelles d’environ 820 €.

La géographie joue aussi un rôle dans la définition de votre prime d’assurance. En effet, les tarifs varient selon les régions. Ainsi, vous constaterez que conduire en Île-de-France coûte plus cher que rouler dans la campagne bretonne.

Vous voulez des chiffres ? En 2022, les régions les moins onéreuses pour assurer son auto étaient :

• La Bretagne : 527 € ;
• Les Pays de la Loire : 568 € ;
• La Nouvelle-Aquitaine : 579 €.

Du côté des régions les plus chères, on pouvait retrouver :

• L’Île-de-France : 735 € ;
• La Provence-Alpes-Côte d’Azur : 730 € ;
• L’Auvergne-Rhône-Alpes : 661 €.

Votre assurance auto, c’est une équation complexe où plusieurs variables sont prises en compte :

• Le véhicule : plus il est puissant et coûteux, plus la prime sera élevée ;
• Votre lieu de résidence : si votre localité présente plus de risques (accidents, vols, etc.), votre assurance sera plus coûteuse ;
• L’utilisation du véhicule et le kilométrage : plus vous roulez, notamment pour des trajets professionnels, plus la prime augmente ;
• Le mode de stationnement : un stationnement sécurisé peut aider à réduire la prime ;
• Votre âge et expérience de conduite : les conducteurs plus jeunes et moins expérimentés paient généralement plus, à moins d’avoir fait de la conduite accompagnée ;
• Le mode de conduite : une prime plus basse si vous êtes le seul conducteur du véhicule ;
• Le bonus-malus : si vous êtes malussé suite à un accident, attendez-vous à une prime d’assurance plus élevée.

Pourquoi votre prime d’assurance auto grimpe-t-elle parfois ? Plusieurs facteurs peuvent expliquer ce phénomène.

Tout d’abord, l’augmentation du nombre d’accidents sur les routes peut inciter les assureurs à revoir leurs tarifs à la hausse. Les statistiques de la Sécurité routière influencent directement les primes.

Ensuite, le coût des pièces de rechange et des nouvelles technologies dans les véhicules impacte également le prix de votre assurance. Les assureurs doivent anticiper ces coûts croissants liés à la réparation des véhicules après un sinistre.

Enfin, les catastrophes naturelles représentent un risque non négligeable pour les assureurs. Les événements imprévus tels que les tempêtes, les inondations ou les séismes peuvent causer d’importants dommages aux véhicules.

Le malus en cas d’accident responsable ou semi-responsable n’est donc pas la seule raison pour laquelle le prix de la prime d’assurance auto augmente. Même si vous êtes un conducteur prudent, les fluctuations du tarif de votre assurance peuvent être liées à des facteurs globaux, bien au-delà de votre contrôle individuel.

Saviez-vous que diverses solutions existent pour diminuer vos cotisations d’assurance auto ? En voici quelques-unes :

• Roulez prudemment pour éviter tout risque d’accident. Plus votre bonus est élevé, moins vous payez.
• Limitez votre kilométrage : des forfaits basés sur le kilométrage peuvent réduire vos cotisations, par exemple en vous engageant à ne pas dépasser 10 000 km par an ;
• Choisissez en fonction de votre véhicule : des offres spécifiques pour 4x4, monospaces, voitures anciennes ou d’occasion peuvent parfois être avantageuses ;
• Profitez de votre profil de conducteur : les nouveaux conducteurs peuvent voir leur surprime réduite après une année sans sinistre ou en optant pour la conduite accompagnée. Des réductions sont aussi possibles si les enfants ou petits-enfants s’assurent chez le même assureur ;
• Adaptez votre conduite : le principe du « pay as you drive » est une option innovante où un boîtier GPS dans votre véhicule collecte des informations sur votre conduite. Certaines assurances proposent ce type de contrat connecté.

N’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurance en ligne ou à faire appel à un courtier pour vous aider à trouver la compagnie d’assurance avec le contrat auto qui répond le mieux à vos besoin. Rassurez-vous, changer d’assurance est très simple et vous assure de belles économies à la clé.