Tout savoir sur les garanties des assurances auto tous risques

Enfin, vous avez votre permis et presque acheté votre première voiture. Vous vous sentez déjà plein d’amour pour elle et ne songez qu’à la protéger. Et bien sûr, ce qui se fait de mieux pour votre belle auto, c’est une assurance tous risques. Certes, il s’agit de la plus chère. Mais d’un autre côté, elle offre la meilleure couverture… En Voiture Simone vous dit tout sur l’assurance auto tous risques et ses nombreuses garanties afin que vous puissiez choisir en toute connaissance de cause.

L’assurance est obligatoire pour la circulation de véhicules motorisés sur la voie publique. Une compagnie d’assurance peut ainsi proposer différentes formules qui offrent aux conducteurs plusieurs niveaux de protection. La plus complète d’entre elles, l’assurance tous risques, garantit à l’assuré la prise en charge des coûts financiers entraînés par des dommages ou un accident, que l’assuré en porte la responsabilité ou non. Elle couvre ainsi une grande variété de sinistres comme l’accident, le vol, l’incendie ou les bris de glace par exemple. Si elle est la formule la plus chère, son niveau de protection garantit une tranquillité d’esprit aux automobilistes par rapport à l’assurance au tiers.

L’assurance tous risques propose un très large ensemble de garanties et couvre à la fois le conducteur, le véhicule et bien sûr les tiers. En pratique, elle protège l’assuré (responsable ou non) de tous les désagréments financiers.

Avec les différentes formules d’assurance, qui proposent un niveau de protection plus ou moins importants des dommages corporels et matériels à la suite d’un accident, le fonctionnement d’une assurance auto peut sembler complexe. Heureusement, notre guide est là pour vous aider à y voir plus clair ! 😉

La formule tous risques comprend généralement les couvertures de base, Elle est ainsi très intéressante grâce à ses nombreuses garanties :

• La responsabilité civile est la garantie obligatoire pour toutes les assurances. Elle permet d’indemniser les tiers ayant subi des dommages corporels et / ou matériels qui engagent votre responsabilité ; -La garantie dommages tous accidents (ou dommages matériels) couvre à 100 % l’assuré lorsque sa voiture subit des dégâts. La prise en charge se fait automatiquement, quelle que soit la nature de l’accident et le niveau des dommages ;
• La garantie individuelle du conducteur prend en charge les dommages corporels. Elle peut ainsi couvrir les frais médicaux et d’hospitalisation, mais également les frais d’obsèques en cas de décès suite à un accident de la route ;
• La garantie bris de glace assure la réparation et le remplacement du pare-brise, de la lunette arrière et des fenêtres latérales ;
• La garantie vol protège le conducteur en cas de vol, ou de tentative de vol. Il est toutefois obligatoire de prouver l’effraction ;
• La garantie incendie et explosion couvre tous les sinistres causés par le feu et la foudre. Attention toutefois, cette garantie ne prend pas en compte les dégâts causés par un mauvais entretien du véhicule ;
• La garantie tempête permet d’être indemnisé lorsque sa voiture est endommagée suite au passage d’une tempête ;
• La garantie catastrophe naturelle assure un remboursement des dégâts liés à un tremblement de terre, une inondation ou une avalanche par exemple ;
• La garantie catastrophe technologique rembourse l’assuré lors d’un accident industriel, quand l’état de catastrophe est publié au Journal Officiel ;
• La garantie contenu du véhicule indemnise le conducteur lorsque ses effets personnels présents dans la voiture ont été dégradés et / ou volés. Le nom de cette garantie peut toutefois être différent selon la compagnie d’assurance et elle concerne aussi bien les objets personnels que professionnels ;
• La garantie assistance apporte une aide matérielle ou sociale en cas de sinistre. Il peut ainsi s’agir d’un dépannage ou d’un rapatriement par exemple ;
• La garantie protection juridique accompagne l’assuré dans ses démarches pour faire face à un litige en cas de procès. Cette aide se met en place à la suite d’un accident de voiture.

Ces différentes couvertures peuvent varier d’un contrat d’assurance à l’autre. Voilà pourquoi il est essentiel de comparer les offres afin de choisir celle qui est la plus adaptée à ses besoins.

Il s’avère encore possible de compléter cette formule déjà très protectrice, avec les garanties supplémentaires suivantes :

• Garantie valeur à neuf ;
• Garantie panne mécanique ;
• Garantie véhicule de remplacement (véhicule de courtoisie prêté le temps des réparations du véhicule assuré) ;
• Assistance juridique étendue.

Attention : un tel niveau de protection ne vous affranchit pas d’une conduite responsable. En effet, vous devez avoir un comportement respectueux des autres usagers et de votre environnement. Par ailleurs, l’assureur peut rompre un contrat en cas de faute grave. C’est notamment le cas pour une conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants. Il en va de même lorsque le conducteur cause un accident alors qu’il ne portait pas sa ceinture de sécurité. La prudence et l’anticipation restent donc de mise !

Le prix d’une assurance voiture en formule tous risques constitue la seule ombre au tableau… Toutes ces garanties ont bien sûr un prix et le montant de la prime s’envole très rapidement. De plus, comme ce montant varie selon les critères et coefficients appliqués par chaque assureur, le système de bonus-malus nécessite à chaque fois de faire établir un devis pour comparer les offres.

Ce qui, de toute façon, reste fortement recommandé. Il est également possible de se tourner vers les comparateurs en ligne pour choisir celle qui correspond le plus à son profil d’automobiliste. En plus des compagnies d’assurance classiques, les assurés peuvent trouver la meilleure offre parmi les assurances en ligne. Elles proposent des formules d’assurance adaptées aux besoins des conducteurs avec des garanties similaires aux assurances traditionnelles comme les dommages tous accidents par exemple.

De manière générale, comptez en moyenne environ 750 € pour une assurance tous risques. Cependant, pensez que presque toutes les formules d’assurance pratiquent la franchise en cas d’accident responsable. Il s’agit d’une somme, au montant fixé par le contrat, qui reste à votre charge avant même que l’assureur ne prenne en charge les frais et indemnisations dus.

L’assurance tous risques est la plus complète des formules d’assurance auto. Pour souscrire une assurance automobile, il est essentiel de bien choisir sa compagnie d’assurance et les garanties optionnelles afin que le montant des cotisations corresponde à ses besoins.

En effet, si l’assurance tous risques offre la meilleure protection, elle est également la plus onéreuse. Le prix peut encore être plus conséquent pour les jeunes conducteurs.

Pour les compagnie d’assurances, ils représentent un grand risque d’accident. Ils doivent ainsi souscrire une assurance spécifique aux automobilistes novices. Ces formules d’assurance se caractérisent par une surprime qui représente un coût supérieur à une assurance classique.

Cependant, l’assurance tous risques reste un choix intéressant dans les cas suivants :

• Vous assurez un véhicule neuf, très récent ou de grande valeur (comme un véhicule de collection) ;
• Vous effectuez un kilométrage important (et donc multipliez les risques d’accident) ;
• Vous souhaitez que les sinistres ne vous coûtent rien (par exemple, pour pouvoir conserver plus longtemps votre véhicule).

L’assurance tous risques permet de bénéficier des meilleures garanties. Elle couvre ainsi de nombreux types de dommages et permet à l’automobiliste d’être couvert dans la plupart des situations. De plus, l’indemnisation est généralement plus rapide que pour les autres formules d’assurance auto puisque le dédommagement est versé avant que le litige soit résolu avec la partie adverse.

Souscrire à une assurance au tiers ou tous risques correspond à évaluer la valeur du véhicule assuré et se demander si elle est suffisamment élevée pour prendre une assurance très complète et onéreuse.

Il vous coûtera beaucoup moins cher d’opter pour l’assurance au tiers. Elle comprend seulement la garantie responsabilité civile obligatoire mais s’accompagne le plus souvent de la garantie optionnelle de responsabilité personnelle du conducteur. Le contrat au tiers intermédiaire permet une personnalisation avec des garanties complémentaires ciblées (vol, incendie, bris de glace, etc.) et au final assure d’une bonne couverture pour des véhicules de plus de 5 ans (dont la valeur a fortement baissé). En revanche, si vous souhaitez louer une voiture, choisir une assurance avec les meilleures garanties est pertinent en cas de dommages ou d’accident. Découvrez tous les points à connaître sur la location de voiture pour choisir les assurances adaptées à vos besoins grâce à notre check-list ! 😊